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Seguir el ritmo de las cambiantes necesidades del cliente actual de servicios financieros es más difícil que nunca, con las nuevas tecnologías, las ofertas de productos personalizados y la creciente competencia ganando impulso. En el pasado, muchas entidades bancarias tradicionales consideraban a las nuevas empresas de tecnología financiera más una molestia que una amenaza. Hoy en día, muchos ven a estos proveedores no tradicionales como una amenaza, así como un socio o una posible adquisición.
En su último Global Fintech Report, PwC descubrió que el 88% de las organizaciones bancarias tradicionales temen perder ingresos a manos de empresas de tecnología financiera en áreas como pagos, transferencias de dinero y préstamos personales. La cantidad de negocio en riesgo ha crecido hasta un 24% estimado de los ingresos.
En una investigación de PwC relacionada con DeNovo, se descubrió que el 30% de los consumidores tiene previsto aumentar su uso de proveedores de servicios financieros no tradicionales, y sólo el 39% tiene previsto seguir utilizando exclusivamente organizaciones de servicios tradicionales. Esta es una llamada de atención adicional a las organizaciones tradicionales para que determinen cómo van a conservar los componentes clave de una relación bancaria existente.
En respuesta a esta amenaza, el 82% de las organizaciones financieras tradicionales declararon tener previsto aumentar la colaboración con empresas fintech en los próximos tres a cinco años. Del mismo modo, casi el 50% de las empresas de servicios financieros tienen previsto adquirir nuevas empresas de fintech en el mismo período.
«Las principales instituciones financieras están adoptando rápidamente la naturaleza disruptiva de las fintech y forjando alianzas para mejorar la eficiencia operativa y responder a las demandas de los clientes de servicios más innovadores», afirma PwC en su informe. De hecho, la financiación de nuevas empresas de tecnología financiera ha aumentado a una tasa compuesta de crecimiento anual (TCAC) del 41% en los últimos cuatro años, con más de 40.000 millones de dólares de inversión acumulada, según la plataforma DeNovo de PwC.
Colaborar para mejorar la experiencia del cliente
En resumidas cuentas, las empresas fintech y la innovación financiera en general están cambiando el ecosistema de los servicios financieros, redefiniendo las líneas del sector y transformando la forma en que los consumidores y las empresas gestionan sus finanzas. PwC afirma: «Las startups fintech no solo necesitan capital, sino también clientes. Al mismo tiempo, los operadores tradicionales necesitan nuevos enfoques para impulsar el cambio y ofrecer innovación».
Las startups fintech son conscientes de que se necesita algo más que una gran solución para atraer a una base de clientes escalable. Para llegar más allá de los primeros usuarios y de los conocedores de la tecnología se necesitan grandes cantidades de capital para promoción y apoyo al producto. Asociarse con una organización bancaria establecida que apoye la expansión de usuarios entre su base de clientes parece un medio lógico para alcanzar un fin.
Por otra parte, las organizaciones bancarias tradicionales tienen dificultades para seguir el ritmo de las expectativas de los consumidores. El tamaño, la estructura organizativa (silos) e incluso los estilos de liderazgo tradicionales obstaculizan la capacidad de ofrecer las nuevas soluciones digitales que los consumidores reciben de otros sectores. Asociarse con una empresa emergente de tecnología financiera alivia algunos de estos problemas y ofrece a la organización establecida la oportunidad de seguir el ritmo de las demandas del mercado.
La colaboración en tecnología financiera no consiste en buscar el «próximo objeto brillante», sino en diseñar productos intuitivos, fáciles de usar y accesibles 24 horas al día, 7 días a la semana. Según PwC, «Adoptar las fintech tiene que ver tanto con diferentes formas de trabajar y resolver problemas como con el despliegue de nuevas tecnologías.»
La asociación con empresas fintech ha aumentado del 32% en 2016 al 45% este año de media, pero existen grandes discrepancias entre los distintos países. Por ejemplo, las instituciones financieras en Alemania fueron las más propensas a tener actualmente asociaciones fintech (70%), con solo el 14% de las organizaciones en Corea del Sur teniendo esta forma de colaboración. (El 53% de los bancos de EE.UU. tenían asociaciones fintech, mientras que el 43% de los bancos del Reino Unido tenían lo mismo).
La encuesta de PwC también destaca cómo la innovación viene de más allá de la banca tradicional y las empresas fintech. Entre los nuevos actores que están influyendo en el sector se encuentran empresas tecnológicas (Google, Apple, Samsung), minoristas electrónicos (Amazon, Alibaba) y plataformas de redes sociales.
Centrarse en las nuevas tecnologías
La «ventaja de las fintech» suele estar impulsada por la capacidad de aprovechar las nuevas tecnologías y canales de distribución. Mediante el uso de análisis avanzados, macrodatos y servicios digitales en tiempo real, las empresas fintech han encontrado un talón de Aquiles en el proceso bancario tradicional. Para tener éxito, las empresas tradicionales deben concentrarse en estas mismas tecnologías para ofrecer una mejor experiencia al consumidor.
PwC descubrió que la mayoría de las instituciones financieras tradicionales se están concentrando en actualizar sus sistemas heredados, con un fuerte enfoque en el análisis de datos, la tecnología móvil y los inicios de una estrategia de inteligencia artificial (IA). Mientras la mayoría de las entidades tradicionales se centran en consolidar y gestionar los datos y en ofrecer experiencias digitales personalizadas, las empresas fintech han pasado al siguiente nivel, centrándose en tecnologías como blockchain, estrategias avanzadas de IA y autenticación biométrica.
PwC elaboró una matriz de las tendencias importantes en los sectores de Banca, Gestión de Activos y Patrimonios, Seguros y Servicios de Transacciones y Pagos y trazó la importancia de cada tendencia frente a la probabilidad de respuesta a cada una de ellas. En la ilustración, el tamaño de la «burbuja» está relacionado con el número de empresas que compiten en cada tendencia.
Innovación desde dentro
A nivel mundial, el 77% de los encuestados señalaron que esperan aumentar los esfuerzos internos de innovación en los próximos tres a cinco años. Esto es alentador, y puede ocurrir de varias maneras según la investigación, incluyendo la adopción de nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial (IA) o blockchain, o el cambio del entorno cultural a uno que fomente la innovación.
Lamentablemente, muchas de las iniciativas de innovación actuales parecen verse obstaculizadas por los mismos retos que impulsan la colaboración en el ámbito de la tecnología financiera, y los resultados reales son, en el mejor de los casos, irregulares. «Para muchos clientes, los productos y servicios básicos son y cuestan lo mismo que antes», afirma PwC. «Para tener éxito, las organizaciones heredadas tendrán que alterar sus propias operaciones o procesos, lo que introducirá retos culturales y de mentalidad».
Construir una estrategia de futuro
PwC subraya que las organizaciones ya existentes deben revisar sus antiguas hipótesis sobre los puntos fuertes de la competencia, la eficiencia y eficacia de las estrategias actuales (y futuras), las expectativas de los consumidores respecto a su organización, el probable panorama competitivo y cómo pueden estar cambiando. Estas mismas organizaciones deben familiarizarse mucho más con las nuevas tecnologías digitales y su posible impacto en los modelos de negocio tradicionales.
